Choisir le bon crédit auto, nos conseils
Le crédit auto est le mode de financement le plus utilisé pour financer sa voiture. Qu'elle soit neuve ou d'occasion, le crédit auto est adapté et peut financer tout ou partie de l'achat.
Bien choisir son crédit auto necessite de bien définir votre besoin et d'analyser les bons critères :
Le 1er critère, la mensualité
La mensualité que vous pouvez rembourser doit etre le point de départ. Pour cela il faut choisir la bonne durée et evntuellement l'apport que vous pouvez réaliser, afin d'obtenir un montant emprunté et un remboursement mensuel adapté.
Pour diminuer le montant mensuel des remboursements, il faut choisr des durées longues et si possible, faire de l'apport. Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse mais plus le coût total augmente. L'apport permet également de baisser les mensualités puisque le montant emprunté sera plus bas. L'apport peut etre constitué de la revente de votre ancienne voiture par exemple. Choisissez le bon équilibre entre durée, apport et capacité de remboursement pour choisir votre formule.
Le taux :
Les offres doivent indiquer clairement le TAEG, c'est à dire le taux incluant tous les frais (interets, frais de dossiers...) C'est donc un élément essentiel pour choisir le bon crédit auto. Comparez les offres pour trouver le meilleur taux. Attention aux offres à des taux tres bas, regardez bien la durée. En effet des taux trés bas sont souvent proposés par les banques et établissements financiers, mais ces taux sont souvent proposés sur des durées courtes, 12 mois par exemple ce qui donnerait un montant de remboursement mensuel trés élevé.
L"apport :
Comme indiqué précédemment, l'apport permet d'emprunter moins et donc d'obtenir une mensualité plus basse. Le montant de l'apport n'a pas de minimum, et ne doit généralement pas etre supèrieur à 90% du montant du prix de départ. Le choix de faire ou pas de l'apport doit également être décidé en fonction de vos besoins de trésorerie à court et moyen terme. Si vous faites un apport, cette somme ne sera plus disponible si vous en avez besoin.
Les assurances complémentaires :
Les établissements de crédit proposent des assurances qui permettent de vous protéger et de protéger votre capital auto :
- L'assurance décès incapacité : assure le solde du crédit en cas de décès et prend en charge tout ou partie en cas d'incapacité (selon les sociétés de crédit)
- L'assurance perte financière : garantie le solde du dossier en cas de perte de la voiture suite à un sinistre. Permet de combler l'éventuel écart entre le remboursement de l'assurance et le montant restant dû au titre du crédit auto.
- L'assurance perte d'emploi : permet une prise en charge ou repport de mensualités en cas de perte d'emploi
Pour toutes ces assurances, consultez le détail des couvertures pour chaque établissement de crédit.
Conclusion :
Le choix d'un crédit auto dépend de plusieurs critères qu'il faut bien étudier avant de vous engager. Le principal étant de définir votre capacité de remboursement et de trouver l'offre qui vous permet de l'obtenir dans les meilleures conditions.